Le défi
L'anticipation de créances au Brésil était un marché mature dominé par des institutions financières traditionnelles lentes, opaques et coûteuses. De nouveaux concurrents comme Weel (soutenu par Franklin Templeton) et Rapidoo (soutenu par Quona Capital et Monashees) entraient avec du capital de risque.
Le différenciateur de CashTF était une simplification radicale : coûts réduits grâce à une forte automatisation des processus, aucuns frais ni taxes pour les clients, et une expérience conçue autour du temps de l'entrepreneur. Le défi consistait à construire un produit financier qui ressemble à un produit grand public : rapide à comprendre, rapide à utiliser, et suffisamment fiable pour gérer des opérations financières d'entreprise sensibles.
Ce que nous avons fait
Brand New Edge a conçu et développé l'ensemble de la plateforme CashTF en utilisant la méthodologie Design Thinking appliquée à un contexte fintech : comprendre le parcours complet d'un entrepreneur cherchant du crédit, cartographier le flux de la transaction sur créances, et concevoir une interface qui rendait les opérations financières complexes simples et accessibles.
La plateforme a été construite autour d'un flux clair en trois étapes : l'entreprise effectue une vente à tempérament, transfère ses créances à CashTF, et le client paie à l'échéance. L'ensemble de l'interaction se passait en ligne, de l'inscription à l'analyse de crédit jusqu'au paiement.
Le Site Web était la surface d'acquisition et de conversion, conçue pour communiquer clairement la proposition « cash to Flow » : anticipation de créances rapide, facile et sécurisée, avec un outil de simulation, une explication du fonctionnement, une section sur les avantages et un parcours d'inscription.
L'Outil de Simulation était une fonctionnalité UX clé : un entrepreneur pouvait déposer un fichier .XML de son système de facturation et la plateforme l'analysait automatiquement, générait toutes les options de versements disponibles, calculait les intérêts (1,99 % par mois) et affichait le montant total à recevoir, rendant la décision immédiate et transparente.
Le Système d'Administration donnait à l'équipe interne de CashTF un contrôle opérationnel complet : consulter les borderôs en attente, approuvés et rejetés ; gérer les profils des clients et des bénéficiaires ; traiter la paie ; et surveiller le statut de chaque transaction dans le système.
Le Tableau de Bord fournissait un aperçu financier de l'ensemble de l'opération : actifs totaux transigés, montants en attente, montants reçus et montants en souffrance, avec un graphique de tendance mensuelle montrant la courbe de croissance de juillet à novembre 2020.
Comment nous avons travaillé
CashTF était une coentreprise. Rodrigo Zamprogna, fort de 15 ans d'expérience dans le marché financier brésilien, notamment au Banco do Brasil et à Banrisul, occupait le poste de PDG et de Product Owner. Eduardo Seminari occupait le poste de CTO et de directeur produit, fort de plus de 25 ans d'expérience en UX/UI, technologie et stratégie produit.
L'équipe de Brand New Edge était l'équipe technologique et produit qui a construit CashTF de zéro. Les intégrations comprenaient le Big Data pour l'inscription automatisée, les signatures numériques par API, et le traitement XML pour le traitement automatisé des créances.
L'engagement entre Brand New Edge et CashTF a été formalisé dans un accord de partenariat qui incluait une option pour Brand New Edge d'acquérir jusqu'à 10 % des parts dans l'entreprise à la livraison des jalons de développement.